近年来，湖州银行通过金融产品创新、全流程风险管理、系统性能力建设三大支柱，构建生物多样性保护的绿色金融服务体系。截至目前，为生物多样性相关领域累计授信超100亿元，曾获“全球绿色金融奖”等多项国际认可。

  生多金融产品创新：驱动生态价值转化

  湖州银行聚焦生物资源可持续利用，开发“白茶贷”“生态治理贷”等产品，构建“保护-开发-再生”循环利用体系。如推出“白茶贷”，推动安吉白茶种植区建立土壤保育标准，促进超9000亩生态茶园与周边森林生态系统协同发展；发放超40亿元生态治理相关贷款，助力相关区域重建动植物栖息地20余处，减少水土流失30%以上；创新“竹林碳汇贷”，为18个村集体提供竹林碳汇贷，推动竹林纳入碳汇交易，实现“竹下经济”与穿山甲等物种保护双赢。

  针对湿地、水域等生态脆弱区，湖州银行探索构建“GEP（生态系统生产总值）+EOD（生态环境导向的开发模式）”融资体系。创新“湿地碳汇共富贷”，助力德清下渚湖湿地固碳、水质提升；推出专项“五水共治贷”14.6亿元，支持8个城镇污水管网改造项目，修复河道生态廊道6600公里，使本土鱼类种群类得到恢复。

  生多风险管控体系：构建绿色发展屏障

  “我们还持续引进国际先进理念，主动在融资领域加强生物多样性风险的识别与管理。”湖州银行相关负责人表示，2019年，湖州银行采纳“赤道原则”，明确在赤道原则项目的审查评估阶段考察项目对生物多样性的影响；2021年，湖州银行在业内率先上线企业ESG评级系统，将生物多样性相关的物理风险和转型风险作为信贷客户ESG评级的重要考量因素，将生物多样性风险评估纳入ESG风险管理指标体系、嵌入授信流程；2023年上线信贷资产碳核算系统，进一步加强企业生产经营过程能耗情况及碳排放等对环境的影响。

  湖州银行还将企业对生物多样性因素影响关键驱动因素纳入客户评价体系，评价结果作为贷款风险溢价的因子，与企业贷款执行利率挂钩，根据得分的高低，将ESG评价结果划分为5档，每提高一个档次平均给予10-20个BP的利率优惠政策。未来将探索更多生物多样性影响因素纳入信贷客户ESG评价体系，为引导绿色资源提供更有力的抓手。

  此外，湖州银行将有益于环境整治、生态保护的企业及项目建立标准化清单，累计发布了《绿色信贷行业营销指引》《绿色信贷授信管理办法》等5项制度规定，在授信规模、利率定价、审批通道等方面实行差异化政策，提升生物多样性保护贷款的审批实效，该类贷款的审批时间快于一般贷款1-2个工作日，审批效率提高15%。

  内生能力建设：夯实可持续发展根基

  湖州银行参与国家绿金委牵头的生物多样性保护研究，加入《促进生物多样性投融资的产品创新》研究课题组，代表国内中小银行分享在生物多样性保护领域的实践经验，帮助研究组丰富现实素材，并提出在生物多样性投融资产品创新方面的建议。

  在绿色信贷业务方面，湖州银行创建城商行首个绿色信贷业务系统，对每笔项目、每家企业实现智能绿色认定与环境效益测算。通过直连市大数据平台、碳核算中心等系统升级改造工作，进一步加强对企业生产经营过程中环境影响、低碳转型的评价。截至目前，已通过该系统对1339个项目、4万余笔贷款业务进行智能贴标，推动资金精准流向绿色低碳、生态保护等领域。

  湖州银行与亚开行、新开行等多边机构开展合作，为全市绿色企业、绿色项目引入优质资源，全部投放给地方经济可持续发展，共计撬动绿色项目总投资超过30亿元，所投的项目每年可节约标准煤超1200吨，折合减排二氧化碳超过3000吨。项目对带动就业、环境绩效提升等均产生了积极意义。

  此外，湖州银行不断加大与人民银行、政策性银行沟通对接，积极争取再贷款、转贷款等低成本资金，并将资金投放至生物多样性保护等绿色领域，不断激发市场主体开展生物多样性保护的活力。现已累计获批人民银行再贷款支持超250亿元，获政策性银行低成本转贷款超190亿元。

  湖州银行还连续7年发布《环境信息披露报告》，将生物多样性保护深度融入战略基因。截至2024年末，湖州银行绿色融资规模已突破280亿元，不仅实现绿色信贷8倍增长，更探索出中小银行服务生态文明的“湖州银行方案”，为区域可持续金融发展持续贡献智慧。（华楠）