2025 03/14 15:53:14
来源:农业银行浙江分行

守护反诈“最后一公里”

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  据公安部2024年5月公开数据,近五年来公安机关共破获电信网络诈骗(以下简称“电诈”)犯罪案件194.5万起,全国单月立案数同比连续8个月下降,被骗损失金额下降近30%,电诈犯罪上升势头得到有效遏制。

  然而诈骗分子的手段正加速向精准画像、场景渗透演变,部分群众容易陷入“认知幻觉”——“我肯定不会被骗的”。

  据警方统计分析,是否存在被电诈的可能性,与学历、职业、年龄无关,只与防骗意识有关。

  手机被“硬控”

  时机即“战机”。

  “00后”姜梦迪,是农业银行浙江台州临海巾山支行的一名客服经理。“刚加入农行那会,赶上《孤注一掷》上映,我马上就去看了。后来在工作中,我发现现实生活中的电诈也是这般戏剧性。”

  姜梦迪讲述了亲身经历的一个故事。一天,一位女士冲进网点大喊:“快快快!我的手机被人控制了!银行卡的钱要没了!”姜梦迪眼瞅着客户的手机显示农行掌银转账页面,客户一直想退出,但手机“自己”又点进去。

  姜梦迪第一反应就是客户应该遇到诈骗了:“前不久我在网上了解到‘共享屏幕’诈骗,可是在现实生活中看到的那一瞬间,非常惊悚。”

  “共享屏幕”本是一种远程协作工具,然而正是由于这份便利性,该技术手段被不法分子盯上了。

  姜梦迪担心手机那端的诈骗分子可能掌握了客户的账户密码,不敢让客户马上关机,便建议拖住骗子以防对方另行登录掌银,同时建议客户赶紧用掌银挂失账户。经过一番“拼手速”,客户终于来到账户挂失页面。手机另一端可能观察到客户这边马上要输入密码挂失成功,便不停地回退阻止。  

  姜梦迪脑子转得飞快:“这样下去,客户肯定没机会输入正确密码,我就建议客户快速随意点击,连续输错4次就可以锁定账户。”

  “被骗钱款虽有可能挽损追回,但诈骗给老百姓带来的伤害不可计量。”农业银行总行从事网络安全相关工作的人士介绍,“通过智能风控模型,农行掌银对操作交易的设备、账户、位置等多维度信息进行实时分析。例如,如果是异地登录或者换手机登录农行掌银等,我们会多重验证。最终目的只有一个:守好用户的‘掌上钱包’。”

  “消失的爱人”

  欲断其路,必究其源。

  农业银行广州华南支行营业室客服经理黄丽芬分享了一个这样的“爱情”故事。

  那天阿姨一走进华南支行营业室,就要提前取出一笔定期存单进行转账,说到转账用途、收款方等信息时又支支吾吾。

  后来经过反复引导,阿姨松口说是转账给未婚夫,还展示了两人的聊天记录。阿姨说对方是一个美国大兵,每天都给她发照片和视频,有了这笔保证金,对方才能退伍,来中国和她共度余生。

  “国外、军官、恋爱、退伍、保证金,”凭借较为丰富的反诈经验,黄丽芬立马觉察出不对劲。

  黄丽芬利用相似案例反复耐心劝导,阿姨的态度终于有所松动,拨打了对方之前以各种借口不愿尝试的语音、视频聊天,但均被拒绝,最后对方干脆不再回复。面对“消失的爱人”,阿姨恍然大悟道。

  “反诈工作是一场持久战。仅依靠社会宣传和公安干警、银行员工的劝阻远远不够。金融反诈工作要与时俱进、解除民忧。我们利用科技手段,研发上线反电诈平台,阻断大量电诈,有效保护了群众的财产安全。”据农业银行总行相关工作人员介绍。

  2024年12月,以农业银行反电诈平台为核心的“智慧欺诈风控体系项目”获得“第十五届金融科技创新奖”。

  真假“姐姐”

  说到和电诈分子“打交道”,在网点工作了快7年的农业银行广西柳州柳南京城支行网点副主任谢文莉感触颇深:“没想到AI诈骗就在身边。”

  据谢文莉回忆,陈女士来网点求助时非常着急:“昨天我给我姐转了一万五,却一直没到账,快帮我看看呀!”原来陈女士收到“姐姐”的微信好友申请,说之前手滑把她删了,唠了一会儿家常便提到误操作转给她15000元,希望能尽快转回。

  陈女士表示并未收到这笔钱,“姐姐”随即打来视频聊天。看到屏幕里操着一口家乡方言的“姐姐”,陈女士彻底打消疑虑,就在附近一家银行ATM上,用农行卡转出了这笔钱。“姐姐”却说一直没收到,在其一再催促下,陈女士赶来网点。

  “本来听着‘钱进钱出’就不对劲。得知收款方根本不是她姐姐的名字,我心里咯噔一下:怕不是遇到AI‘换脸’诈骗了!”在谢文莉的一再坚持下,陈女士拨通了姐姐的电话,真姐姐完全不知情,她这才知道上当受骗了。

  面对AI诈骗,像陈女士一样“关心则乱”的普通群众,很难第一时间识别从而掉入陷阱。可是,陈女士却是幸运的。她本来以为“血汗钱”打了水漂,一下子急哭了。谢文莉凭借自己的专业素养,迅速反应到客户在那家银行ATM上用农行卡转账,有一个可撤销的“黄金时间”,遂一路小跑带陈女士到农行的ATM撤销了这笔转账。

  这样的功能对银行来说是“标配”,但是大部分客户不太留意——一般来说,商业银行ATM非同名转账有实时和非实时两种,如果选择延时转账,交易会在提交24小时后到账;部分银行ATM跨行转账默认24小时后到账。

  北京市民杜先生在农业银行掌银上也发现了类似功能:“我在线上转账时,如果这笔钱不着急当下交易,一般会选择普通转账(2小时后转出)或者次日转账(24小时后转出),要是真的遇到诈骗,还存在撤销的机会。”

  除延时转账外,各银行App还设有银行账户锁。客户可以根据自身用卡需求,把安全锁打开,设置好转账限额,避免损失。

  当每笔账户流动都有人守护,每次异常交易皆被预警……全民反诈的点点微光,必将汇成璀璨星河。(白莲 王洁敏/文 农业银行浙江分行/图)

【责任编辑:陈青】

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