据公安部2024年5月公开数据，近五年来公安机关共破获电信网络诈骗（以下简称“电诈”）犯罪案件194.5万起，全国单月立案数同比连续8个月下降，被骗损失金额下降近30%，电诈犯罪上升势头得到有效遏制。

  然而诈骗分子的手段正加速向精准画像、场景渗透演变，部分群众容易陷入“认知幻觉”——“我肯定不会被骗的”。

  据警方统计分析，是否存在被电诈的可能性，与学历、职业、年龄无关，只与防骗意识有关。

  手机被“硬控”

  时机即“战机”。

  “00后”姜梦迪，是农业银行浙江台州临海巾山支行的一名客服经理。“刚加入农行那会，赶上《孤注一掷》上映，我马上就去看了。后来在工作中，我发现现实生活中的电诈也是这般戏剧性。”

  姜梦迪讲述了亲身经历的一个故事。一天，一位女士冲进网点大喊：“快快快！我的手机被人控制了！银行卡的钱要没了！”姜梦迪眼瞅着客户的手机显示农行掌银转账页面，客户一直想退出，但手机“自己”又点进去。

  姜梦迪第一反应就是客户应该遇到诈骗了：“前不久我在网上了解到‘共享屏幕’诈骗，可是在现实生活中看到的那一瞬间，非常惊悚。”

  “共享屏幕”本是一种远程协作工具，然而正是由于这份便利性，该技术手段被不法分子盯上了。

  姜梦迪担心手机那端的诈骗分子可能掌握了客户的账户密码，不敢让客户马上关机，便建议拖住骗子以防对方另行登录掌银，同时建议客户赶紧用掌银挂失账户。经过一番“拼手速”，客户终于来到账户挂失页面。手机另一端可能观察到客户这边马上要输入密码挂失成功，便不停地回退阻止。  

  姜梦迪脑子转得飞快：“这样下去，客户肯定没机会输入正确密码，我就建议客户快速随意点击，连续输错4次就可以锁定账户。”

  “被骗钱款虽有可能挽损追回，但诈骗给老百姓带来的伤害不可计量。”农业银行总行从事网络安全相关工作的人士介绍，“通过智能风控模型，农行掌银对操作交易的设备、账户、位置等多维度信息进行实时分析。例如，如果是异地登录或者换手机登录农行掌银等，我们会多重验证。最终目的只有一个：守好用户的‘掌上钱包’。”

  “消失的爱人”

  欲断其路，必究其源。

  农业银行广州华南支行营业室客服经理黄丽芬分享了一个这样的“爱情”故事。

  那天阿姨一走进华南支行营业室，就要提前取出一笔定期存单进行转账，说到转账用途、收款方等信息时又支支吾吾。

  后来经过反复引导，阿姨松口说是转账给未婚夫，还展示了两人的聊天记录。阿姨说对方是一个美国大兵，每天都给她发照片和视频，有了这笔保证金，对方才能退伍，来中国和她共度余生。

  “国外、军官、恋爱、退伍、保证金，”凭借较为丰富的反诈经验，黄丽芬立马觉察出不对劲。

  黄丽芬利用相似案例反复耐心劝导，阿姨的态度终于有所松动，拨打了对方之前以各种借口不愿尝试的语音、视频聊天，但均被拒绝，最后对方干脆不再回复。面对“消失的爱人”，阿姨恍然大悟道。

  “反诈工作是一场持久战。仅依靠社会宣传和公安干警、银行员工的劝阻远远不够。金融反诈工作要与时俱进、解除民忧。我们利用科技手段，研发上线反电诈平台，阻断大量电诈，有效保护了群众的财产安全。”据农业银行总行相关工作人员介绍。

  2024年12月，以农业银行反电诈平台为核心的“智慧欺诈风控体系项目”获得“第十五届金融科技创新奖”。

  真假“姐姐”

  说到和电诈分子“打交道”，在网点工作了快7年的农业银行广西柳州柳南京城支行网点副主任谢文莉感触颇深：“没想到AI诈骗就在身边。”

  据谢文莉回忆，陈女士来网点求助时非常着急：“昨天我给我姐转了一万五，却一直没到账，快帮我看看呀！”原来陈女士收到“姐姐”的微信好友申请，说之前手滑把她删了，唠了一会儿家常便提到误操作转给她15000元，希望能尽快转回。

  陈女士表示并未收到这笔钱，“姐姐”随即打来视频聊天。看到屏幕里操着一口家乡方言的“姐姐”，陈女士彻底打消疑虑，就在附近一家银行ATM上，用农行卡转出了这笔钱。“姐姐”却说一直没收到，在其一再催促下，陈女士赶来网点。

  “本来听着‘钱进钱出’就不对劲。得知收款方根本不是她姐姐的名字，我心里咯噔一下：怕不是遇到AI‘换脸’诈骗了！”在谢文莉的一再坚持下，陈女士拨通了姐姐的电话，真姐姐完全不知情，她这才知道上当受骗了。

  面对AI诈骗，像陈女士一样“关心则乱”的普通群众，很难第一时间识别从而掉入陷阱。可是，陈女士却是幸运的。她本来以为“血汗钱”打了水漂，一下子急哭了。谢文莉凭借自己的专业素养，迅速反应到客户在那家银行ATM上用农行卡转账，有一个可撤销的“黄金时间”，遂一路小跑带陈女士到农行的ATM撤销了这笔转账。

  这样的功能对银行来说是“标配”，但是大部分客户不太留意——一般来说，商业银行ATM非同名转账有实时和非实时两种，如果选择延时转账，交易会在提交24小时后到账；部分银行ATM跨行转账默认24小时后到账。

  北京市民杜先生在农业银行掌银上也发现了类似功能：“我在线上转账时，如果这笔钱不着急当下交易，一般会选择普通转账（2小时后转出）或者次日转账（24小时后转出），要是真的遇到诈骗，还存在撤销的机会。”

  除延时转账外，各银行App还设有银行账户锁。客户可以根据自身用卡需求，把安全锁打开，设置好转账限额，避免损失。

  当每笔账户流动都有人守护，每次异常交易皆被预警……全民反诈的点点微光，必将汇成璀璨星河。（白莲 王洁敏/文 农业银行浙江分行/图）