近年来,金融监管机构持续发布多项政策,以促进银行业扩大普惠金融服务的覆盖面。宁波银行围绕企业经营周期和上下游产业链,分层分类提供个性化、多元化、综合化的金融服务方案,满足客户全方位的金融需求和泛金融需求,服务实体经济高质量发展。
截至2023年末,宁波银行普惠型小微企业客户数23.31万户,较上年末增长25.19%;普惠型小微企业贷款余额1858亿元,较上年末增长20.81%。2024年一季度末,宁波银行的普惠贷款又增加了171亿元,以实际行动扎实推进普惠金融工作。
宁波银行秉承“用双脚丈量大地,用专业创造价值”的精神,由专人负责开展网格化普惠金融服务,实地排摸、走访网格内的小微企业。通过与乡镇街道、园区楼宇、商会协会及信息平台等多方合作伙伴开展联办活动,积极推广金融政策,以支持小微企业发展。同时,宁波银行利用数字金融技术,对金融产品、服务渠道、营销策略和运营风险控制进行创新优化,从而提升服务的可达性、覆盖范围、客户满意度和风险管理效率。此外,宁波银行还积极开展各类福利活动,为小微企业提供贷款利率折扣和免息优惠,降低企业融资成本,支持实体经济的良性发展。
在激烈的银行业竞争中,宁波银行采取了一条独具特色的发展路径。
针对企业生命周期的不同阶段,宁波银行设计了一揽子金融服务,涵盖资金结算、现金管理、国际金融及财富管理等多个领域。该行还借助数字化手段,通过线上及移动平台,创新推出诸如“快审快贷”“税务贷”和“出口微贷”等创新金融产品,以满足各类小微企业的融资需求,助力企业成长。
以“快审快贷”为例,宁波银行利用大数据和人工智能技术,对企业及其所有者的多维度数据进行综合分析,优化信贷审批流程,自动确定授信额度。大大提高了抵押贷款业务的办理效率,为小微企业提供了高效、便捷的融资服务。
目前,“快审快贷”已为超过2万个客户提供融资服务,授信额度累计达到452亿元。截至2023年末,提款余额355亿元。“快审快贷”已经成为宁波银行服务小微企业客户的重要融资产品之一。
宁波银行正加速推进金融科技与业务的深度融合,深化开放银行理念,打造“专业化、数字化、平台化”的新型经营体系。在这一进程中,宁波银行将数据、算法与算力视为数字化转型的基石,通过强化技术中台与数据中台建设,构建统一高效的数据处理和应用体系,为全行业务创新与服务升级提供坚实的技术支撑。同时,宁波银行持续加速系统更新,提升数据处理效能与安全保障,确保满足复杂多变的业务需求与监管标准,为客户带来更安全、便捷的金融服务体验。
此外,宁波银行利用大数据提高业务自动化和智能化水平,有效推动普惠金融“最后一公里”,借助数字赋能,更好解决银企间信息不对称问题,满足更多客户的融资需求。同时推动普惠金融业务的获客渠道创新、营销方式创新、客户服务创新、信用评级创新和风控手段创新。同时,宁波银行与地方政府、行业组织等多方联动,共同营造普惠金融生态,提升普惠金融的服务的可得性、覆盖面、满意度和可控性。(宁一/文 宁波银行/供图)